С 1 июня 2025 года в Омане вступил в силу новый закон, регулирующий работу цифровых банков.
Этот шаг является частью масштабной программы модернизации финансового сектора страны, направленной на повышение конкурентоспособности и развитие инновационных технологий.
Этот шаг является частью масштабной программы модернизации финансового сектора страны, направленной на повышение конкурентоспособности и развитие инновационных технологий.
Цифровые банки теперь смогут функционировать как местные акционерные общества (SAOC или SAOG), так и филиалы иностранных финансовых учреждений при условии соблюдения ряда условий и правил регулирования.
Для запуска своего бизнеса цифровая компания должна выбрать одну из двух категорий лицензий. Первая категория предусматривает минимальный оплаченный капитал в размере 30 млн оманских риалов и предоставляет возможность вести полный спектр банковских операций. Вторая категория требует меньшего стартового капитала – всего 10 млн риалов, однако накладывает ряд ограничений на виды деятельности банка, таких как ограничение объема принимаемых вкладов и запреты на некоторые формы кредитования и торговли своими активами. Тем не менее, спустя первые два года успешной работы все указанные ограничения снимаются автоматически.
Обязательным условием для всех участников рынка является наличие физического головного офиса в стране, а также возможность открытия дополнительных административных офисов исключительно для оказания консультационных услуг клиентам. При этом традиционное обслуживание населения через банковские отделения исключено.
Важными ограничениями остаются требования к долям владения акциями компаний: физические лица могут контролировать до 15%, юридические лица — до 25%, а специальные холдинги — до 35% голосов акционеров. Кроме того, перекрёстное владение акциями различных банков ограничено 15%-ным порогом.
При подаче заявки соискатели должны предоставить детальный пятилетний бизнес-план, включающий стратегию развития цифровых сервисов, сегментацию целевой аудитории, финансовые прогнозы доходности и цели повышения доступности финансовых продуктов населению. Особое внимание уделяется вопросам информационной безопасности и устойчивости ИТ-инфраструктуры банка перед потенциальными угрозами киберпространства.
Также кандидаты обязаны разработать план действий на случай прекращения своей деятельности. Такой документ необходим для определения ситуаций, при которых организация сможет самостоятельно выйти из бизнеса без вмешательства регулятора, обеспечив безопасность интересов вкладчиков и инвесторов.
Получив лицензию, новые участники рынка обязуются соответствовать всем требованиям Закона о банковской деятельности (№ 02/2025), Закона о национальной платежной системе (№ 08/2018) и Закону о противодействии легализации преступных доходов (№ 30/2016).
Кроме того, они должны обеспечить высокий уровень цифровизации процессов и внедрение современных решений вроде искусственного интеллекта, открытого банкинга, блокчейна и облачных платформ. Параллельно власти ставят амбициозные задачи по развитию местного кадрового потенциала, начиная с уровня замещения кадров гражданскими специалистами Омана с отметки в 50% и постепенно увеличивая её до 90% к концу пятого года работы.
Контроль за соблюдением указанных норм возложен на Центральный Банк Омана (CBO), который вправе применять меры принуждения вплоть до отзыва лицензии в случае нарушения установленных стандартов.
Таким образом, принятая нормативная база открывает новые горизонты для создания высокотехнологичных и конкурентоспособных финансовых организаций, способствующих повышению качества обслуживания клиентов и расширению доступа к финансовым услугам для жителей Омана.
Для запуска своего бизнеса цифровая компания должна выбрать одну из двух категорий лицензий. Первая категория предусматривает минимальный оплаченный капитал в размере 30 млн оманских риалов и предоставляет возможность вести полный спектр банковских операций. Вторая категория требует меньшего стартового капитала – всего 10 млн риалов, однако накладывает ряд ограничений на виды деятельности банка, таких как ограничение объема принимаемых вкладов и запреты на некоторые формы кредитования и торговли своими активами. Тем не менее, спустя первые два года успешной работы все указанные ограничения снимаются автоматически.
Обязательным условием для всех участников рынка является наличие физического головного офиса в стране, а также возможность открытия дополнительных административных офисов исключительно для оказания консультационных услуг клиентам. При этом традиционное обслуживание населения через банковские отделения исключено.
Важными ограничениями остаются требования к долям владения акциями компаний: физические лица могут контролировать до 15%, юридические лица — до 25%, а специальные холдинги — до 35% голосов акционеров. Кроме того, перекрёстное владение акциями различных банков ограничено 15%-ным порогом.
При подаче заявки соискатели должны предоставить детальный пятилетний бизнес-план, включающий стратегию развития цифровых сервисов, сегментацию целевой аудитории, финансовые прогнозы доходности и цели повышения доступности финансовых продуктов населению. Особое внимание уделяется вопросам информационной безопасности и устойчивости ИТ-инфраструктуры банка перед потенциальными угрозами киберпространства.
Также кандидаты обязаны разработать план действий на случай прекращения своей деятельности. Такой документ необходим для определения ситуаций, при которых организация сможет самостоятельно выйти из бизнеса без вмешательства регулятора, обеспечив безопасность интересов вкладчиков и инвесторов.
Получив лицензию, новые участники рынка обязуются соответствовать всем требованиям Закона о банковской деятельности (№ 02/2025), Закона о национальной платежной системе (№ 08/2018) и Закону о противодействии легализации преступных доходов (№ 30/2016).
Кроме того, они должны обеспечить высокий уровень цифровизации процессов и внедрение современных решений вроде искусственного интеллекта, открытого банкинга, блокчейна и облачных платформ. Параллельно власти ставят амбициозные задачи по развитию местного кадрового потенциала, начиная с уровня замещения кадров гражданскими специалистами Омана с отметки в 50% и постепенно увеличивая её до 90% к концу пятого года работы.
Контроль за соблюдением указанных норм возложен на Центральный Банк Омана (CBO), который вправе применять меры принуждения вплоть до отзыва лицензии в случае нарушения установленных стандартов.
Таким образом, принятая нормативная база открывает новые горизонты для создания высокотехнологичных и конкурентоспособных финансовых организаций, способствующих повышению качества обслуживания клиентов и расширению доступа к финансовым услугам для жителей Омана.